麥肯錫提出“Α增長”戰略
金融類機構如何直面行業增速放緩、業績分化加大等挑戰，實現高質量發展？3月28日，麥肯錫發布《中國金融行業高質量發展之路》。麥肯錫總結出包括五大核心要素的“α增長”戰略，并建議金融企業未來關注八項工程，助力中國金融企業探索中國特色高質量發展之路。
中國金融行業發展面臨兩大主要挑戰
《報告》指出，經過過去幾十年來的銳意進取和高速發展，中國金融企業積累了許多優勢資源和稟賦。然而，過去一兩年，在中國金融體系在向高質量發展轉變的過程中，銀行、保險、資產管理等主要行業板塊面臨增長放緩與分化嚴重兩大主要挑戰。
關于金融行業增速放緩，報告顯示，中國商業銀行的平均凈利潤增速低于2014年之前的水平；保險行業2018年原保費收入增長由2017年的18%放緩至為4%；2018年，中國管理資產規模出現負增長。
關于行業分化嚴重，報告顯示，A股上市的30家銀行中，市凈率表現最好和最差銀行的差距，從2014年的1.5倍，擴大到了2018年的2.3倍；從保險行業來看， 2018年中國前三大保險公司的保費規模占整個壽險市場的45%，中小型壽險公司市場份額小于5%；資管行業結構正在逐步洗牌。
金融類機構如何直面行業增速放緩、業績分化加大等挑戰，實現高質量發展？麥肯錫全球資深董事合伙人、麥肯錫中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍說：“金融行業面臨持續增長的挑戰，但從全球范圍來看，不管是‘大象起舞’還是‘小而美’，領先金融企業都各自摸索出一條適合自身稟賦和發展階段的高質量發展之路，從而跑贏大市，獲得高于市場同業的市凈率或賬面價值，值得中國金融業借鑒。”
“α增長”戰略和八大工程
麥肯錫總結出“α增長”戰略的核心要素及未來發展的八大重點工程。
“α增長”戰略以持續的系統性價值創造為核心的，具有五大核心要素：一、戰略清晰，特色鮮明，核心業務跑贏大勢；二、業務板塊協同增長，打造開放生態；三、堅持創新驅動價值持續增長；四、全面的風險管理，守住底線；五、建立強有力的組織和戰略執行機制。
麥肯錫建議中國金融企業未來重點關注八大工程，分別是：
一、核心業務高質量發展規劃：對于銀行業，應加強推動實施“轉型（以客戶為中心推動傳統業務全面變革）+創新（由科技及數據引領的全面數字化布局）”雙軌戰略，搶占下一輪高速增長先機；對于保險行業，無論壽險還是財險企業，實現“高質量發展”就要聚焦戰略客群、核心渠道、創新產品、服務資源、合作伙伴等關鍵領域，同時強化組織、人才、科技、資本、風控等一系列戰略保障。在挑戰面前，保險公司要保持戰略定力、合理配置資源，并持之以恒，銳意進取；對于資管行業，伴隨著資管新規的逐步落地，“轉型”將成為中國“大資管”生態未來兩年的關鍵詞，各個牌照的業務邊界將不斷融合。各個類型的機構都應依托自身優勢找到適合的發展方向，打造核心競爭力，實現高質量發展。
二、 協同戰略2.0：做強主業之后，不論是主業內部還是金融集團的跨主業協同都能產生巨大價值。通過綜合金融交叉銷售推進方法，能夠幫助客戶有效落地綜合金融機制。
三、 生態圈戰略：放眼2025年，眾多領域的生態圈將形成規模。金融企業應結合自身稟賦、聚焦優勢行業，對內孕育生態平臺，以客戶為中心打造一整套綜合金融服務產品和解決方案；對外鏈接生態資源，聚焦大健康、新零售、養老、教育等生態圈，與各業務部門和外部合作伙伴內通外聯，共創價值。
四、 數字化轉型戰略：建設全新的商業模式，以客戶為中心對現有業務進行數字化轉型，全面布局金融科技及風險投資；同時還需進行數字化基礎設施建設，建立包括大數據和高級分析能力、雙速 IT 、敏捷組織和創新文化在內的一整套基礎能力來支撐整個金融企業的數字化轉型戰略。
五、 Fintech戰略：金融科技時代已經到來。金融機構不應視而不見或反應過度，應采取較為中立的做法，辨識干擾因素并從中找出真正重要的信號。具體而言，金融機構無需過分關注金融科技行業的個別“挑戰者”，而應更多地聚焦于他們所代表的能力，并培養或從外部購買對數字化未來至關重要的能力。
六、 全面風險管理體系建設：過去多年，國內金融機構沉浸于規模的快速增長卻未能同步提升風險管理體系，致使業務擴展近乎“裸奔”。市場拐點已到來，中國金融業應將全面風險轉型上升到戰略高度并加大投入，建立基于大數據的智能風控，打造高度專業化的風險管理和風險轉型團隊并建立專門的PMO機構持續推動轉型。
七、 領導力提升與組織健康工程：相比于國外，國內金融同業對組織健康的重視程度有待提升。金融企業組織龐大，架構復雜，更需要了解自身的組織健康現狀，組織上下在愿景與戰略的一致性、執行力、革新力上所處的位置，從而有的放矢地提升組織能力，加速戰略執行與業績提升。
八、 戰略執行保障體系：麥肯錫全球實踐調研顯示，僅約26%的金融企業能夠持續取得轉型成功。為確保戰略成功執行，首先要明確轉型的愿景與科學藍圖，建立科學的實施管理體系全面推動。轉型必須由高層領導自上而下推行，并在過程中保證充足持續的投入和能力建設，注重與利益相關方的溝通，獲得支持，宣傳“速贏”。
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